ביטוח חיים הוא מוצר ביטוחי שחלקנו צריכים מהרגע בו יש לנו אחריות כלכלית על התא המשפחתי שלנו – זוהי עובדה ידועה ומוכרת זה שנים. פוליסת ריסק, או בשמה השגור יותר – 'ביטוח חיים', היא אותו מוצר ביטוחי שעובד על בסיס פיצוי, כזה שאמור להגן על המשפחה והילדים שלנו עם לכתנו ח"ח . מטרתו של ביטוח החיים היא הדאגה ליקירנו והווידוא שלא יחסר להם שום דבר בתחום הכלכלי לאחר לכתם של אחד המפרנסים העקריים בבית.
עד כאן ועל פניו – נראה כי מדובר במוצר ביטוחי שלם ומושלם – כזה המביא איתו קווי-מתאר ברורים שמגדירים טוב מאוד מי יהיו "המוטבים", על מנת שיהיה ברור כבר במעמד החתמת הפוליסה למי יילך אותו פיצוי חד פעמי או חודשי שהותאמו מראש, ובהתאם לצרכים ולנסיבות המסוימות של כל מבוטח ומבוטח באם קרה חלילה מקרה-הביטוח.
ולמרות הכל, צריך לזכור שמאמר זה נכתב בתחילתה של שנת 2023, ואם יש משהו בהקשר לזמן ולמקום ממנו לא ניתן להתעלם, תהיה זו העובדה כי כיום בישראל חיות אלפי משפחות חדשות, שונות ואחרות – שאינן נמצאות במבנה הקלאסי הרגיל (נישאין בין גבר לאישה).
משפחות אשר מביאות ילדים וילדות לעולם בהורות משותפת או בפונדקאות, עשויות לחוות אתגרים רבים במהלך הדרך. חלק מאותם אתגרים בא לידי ביטוי בצרכים ביטוחיים שונים, כך שביטוח החיים או קרן הפנסיה תהיה תואמת למצב המשפחתי השונה ממה מאותו מצב מוכר שמאפיין משפחות קלאסיות.
הילדים שאני מגדל לא יזכו להיות מוטבים בביטוח החיים או קצבת שארין במידה ואני חלק ממשפחה במבנה החדש?
כך תתמודדו עם המצב:
אז כפי שכתבנו קודם, משפחות רבות בישראל (כמו גם במדינות רבות אחרות) צריכות או תצטרכנה להתמודד עם נושא הגדרת המוטבים בביטוחי-החיים וכיסוי השארים בקרנות הפנסיה של בני הזוג, ובמערכות זוגיות השונות ממערכות זוגיות קלאסיות, ויש לוודא כי היקרים שלנו מוגנים היטב על מנת שאף אחד מיקירנו לא יחווה משבר כלכלי מעבר למשבר האישי (הבלתי נמנע לצערנו).
איך אני – מאיר אטיאס, סוכן ביטוחי חיים, מומחה לניהול סיכונים, ומנהל תיקי השקעות נכנס לתמונה? קבלו
אז הנה אנחנו שוב כאן, ואני מוצא שהשורות הללו מייצגות עוד איזושהי הזדמנות קטנה בשבילי ובשביל המשרד, לפתוח לכם צוהר להיכרות קצת יותר מעמיקה איתי ועם מה שאני עושה הרבה שנים; אז נעים מאוד, אני מאיר אטיאס, אב לשני ילדים מקסימים שהבאתי לעולם בהורות משותפת.
את הקריירה שלי בעולם הביטוח התחלתי לפני יותר מ-20 שנים, אני בעל תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות בשיווק, ואני בעל רישיון ביטוח פנסיוני. עבדתי בחברות הביטוח הגדולות ביותר בישראל, והתפקיד האחרון בו עבדתי לפני הקמת המשרד היה סוכן ביטוח בכיר ב"מבטח סיימון" – חברה לניהול הסדרים פנסיוניים ופיננסים. במרוצת הזמן במבטח סיימון תפקדתי על כ-2,500 תיקי לקוחות, ואציין שהמספר הזה כולל לא מעט שמות של חברות מובילות במשק הישראלי לדורותיו.
כל מה שמעניין אותי, במסגרת פעילות המשרד בראשו אני עומד, הוא מתן שירות אישי לכל אדם באשר הוא, ברמה של להבין מה הוא או היא יכולים לעשות על מנת לחסוך הכי טוב והכי נכון בטווח הארוך, אלו מוצרי ביטוחיים בתחום הפנסיה, החיים, הבריאות והסיכון האישי אני יכול לאתר עבורם ובמחירים הכי משתלמים שרק ניתן, ואיך בכללי אני יכול לוודא שאני מקיף אותם ואת המשפחות שלהם במעטפת ברזל ביטוחית. בהגנה אמיתית
כבני אדם שמנהלים משפחות, הדרך מורכבת עבורנו. אני בטוח שכמעט כל בנאדם שיקרא את השורה הזו יזדהה איתה. הניסיון המקצועי וגם האישי שלי בחיים, הביאו אותי להבנה שישנם אנשים רבים בעולם הזה שאנחנו חיים בו, שזקוקים לטיפול מותאם אישית כשזה נוגע לכיסויים ביטוחיים בתחומי החיים והפנסיה כפי שכתבנו ממש קודם. במשרד שלי יודעים היום שיש פתרון לכל מי שקשור במשפחות שאינן קלאסיות במבנה שלהן. ולמה זה כל-כך חשוב לדבר על זה? מיד תבינו
כשחיים במשפחה עם מבנה משלה, יכולים להיווצר קשיים שמאופיינים כפי שנכתב מוקדם יותר, רק למשפחות בעלות מבנה שכזה. אז מה למשל יכול להיות מורכב ברמה הביטוחית/פנסיונית במקרים כאלה אתם שואלים?
דמיינו מצב בו יכולה להתקיים מערכת יחסים אישית, בה מעורבים בני או בנות זוג שהם לא ההורים הביולוגים של הילדים – אבל הם מגדלים את הילדים לכל דבר ועניין. עם לכתו בטרם עת של אחד ההורים הלא-ביולוגיים האלה – יגלו הילדים שהם למעשה אינם זכאים כלל לכספים מקרן הפנסיה.
המשרד בראשו אני עומד שם לו למטרה להיות הגורם שידאג ליצור במלאכת-מחשבת מעטפת ביטוחית מלאה בכל הקשור לנושאי החיים, הפנסיה, הבריאות, הפיננסים, החיסכון ארוך-הטווח. המשפט הזה אומר שהטיפול המקיף אותו מספק המשרד, זמין עבור כולם – גם עבור אנשים ונשים שחיים במערכות יחסים אישיות שמצריכות כפי שצוין, התאמה אישית ופתרונות שתפורים באופן המתאים ביותר, לכל לקוח או לקוחה.